При покупке автомобиля в кредит большинство потребителей сталкиваются с тем, что требуется купить КАСКО. Сам по себе кредит – уже немалые расходы, платить же что-то сверху не каждому хочется. Поэтому клиенты пытаются найти возможность, как избежать покупки страховки.
Добровольное страхование: выгодно и банку, и заемщику
Несмотря на то, что не существует официального требования, обязывающего заемщиков оформлять полис КАСКО, большинство банковских организаций не будут рассматривать заявку на получение автокредита при отсутствии договора автострахования. Банк расстается со своими деньгами и желает свести к минимуму свои риски.
До полного погашения кредита приобретенное авто – собственность банка. Если вдруг клиент отказался от погашения долга по каким-либо причинам, машина у него будет изъята и продана. Таким образом, банк вернет себе некоторую долю кредитованных средств. Вполне естественно, что данное учреждение озабочено тем, чтобы сохранить свое потенциальное имущество.
Впрочем, нельзя отрицать и некоторые выгоды, которые имеет заемщик при покупке полиса КАСКО: если наступит страховое событие, СК произведет выплату; на эти средства будет восстановлено транспортное средство. При отсутствии страховки все финансовое бремя ремонта ляжет на плечи заемщика. А ведь ему еще кредит оплачивать.
Еще одно преимущество автострахования – сниженная процентная ставка. Некоторые банки выдают автокредиты, не требуя страховки. Однако условия кредитования при этом драконовские, а потому какой-либо экономии клиент не ощутит.
Автокредит без страховки
Если банковская организация согласилась выдать кредит без страхования КАСКО, заемщика могут ожидать некоторые последствия:
- высокие проценты;
- сокращенный срок автокредитования (если стандартный срок составляет 5-7 лет, то здесь он может уменьшиться до 2-3);
- меньше размер кредита, а потому клиент, скорее всего, сможет приобрести только бюджетную модель;
- большой первоначальный взнос (до 50 % от цены приобретаемой машины);
- расширенный пакет документов, подтверждающий платежеспособность заемщика.
Страхование на второй год автокредитования
Несмотря на то, что у некоторых банковских организаций требование оплатить КАСКО касается лишь первого года кредитования, в подавляющем большинстве случаев клиент обязан производить платежи ежегодно, вплоть до полного погашения долга. В противном случае, на него будут наложены различные санкции. Это могут быть:
- расторжение договора кредитования или изменение его условий (естественно, в невыгодную для кредитуемого лица сторону);
- требование о досрочном погашении оставшегося долга;
- применение штрафов.
Зато снизить стоимость КАСКО во второй год кредитования очень даже реально. Для этого полис оформляется не на всю стоимость машины, а лишь на остаток, который заемщик еще должен банку. Допустим, из 500 тыс. рублей за первый год было выплачено 170 тыс. рублей. Тогда страховой договор может быть оформлен на 330 тыс. рублей.
Если клиент уже закрыл кредит, то становится полноправным хозяином автомобиля и сам решает, приобретать ли ему полис и дальше.
наверх