Традиционно при расчете сумм, которые должен заплатить страхователь при покупке полиса, используются некоторые данные о его личности (например, возраст и водительский стаж), о свойствах предмета страхования (марка, год выпуска, пробег и пр.).
Однако эти сведения позволяют получить лишь приблизительную картину. Чтобы компенсировать этот недостаток, страховщики значительно повышают стоимость полиса. Применительно к автострахованию очень перспективным выглядит метод с использованием телематических данных.
В чем суть телематики?
Обычно в автостраховании используются сведения, которые лишь косвенно указывают на возможные риски повреждения автомобиля. До относительно недавнего времени ориентироваться на что-то другое было невозможно — просто-напросто отсутствовала техническая возможность.
Вероятность автомобильной аварии почти всегда зависит от стиля вождения, поэтому для страховщиков более полезны сведения о скорости, расписании и маршруте движения. Современные технологии и уровень развития электронных коммуникаций позволяют собирать и обрабатывать эти данные.
Как это работает?
С недавних пор российские страховщики предоставляют своим клиентам возможность заключить договор автострахования, предусматривающий сбор телематических данных. В реальной жизни это происходит следующим образом.
При покупке полиса КАСКО страхователю выдается небольшой электронный прибор, который подключается к сервисному разъему автомобиля. Это устройство постоянно определяет скорость, с которой движется машина, и ее местоположение. Данные регулярно отправляются (в прибор установлена SIM-карта, связь с интернетом происходит при помощи ресурсов сотовых сетей определенного оператора) на специальный сервер, где они обрабатываются и хранятся. Как результат, страховщик знает, где находился автомобиль, а также когда и с какой скоростью он ехал.
Каковы реальные преимущества и недостатки нового метода?
Чтобы дать оценку автострахованию с использованием телематики, сначала нужно обратить внимание на то, как сейчас происходит покупка полиса КАСКО, особенно на самый животрепещущий вопрос — его стоимость.
Так, для молодого начинающего водителя стоимость страховки может доходить до пятой части от цены его автомобиля. Однако при использовании телематических данных полис КАСКО подешевеет почти наполовину.
В то же время у услуги есть и существенные недостатки. Например, некоторые компании предоставляют большие скидки лишь с тем условием, что автомобиль будет использоваться в период с 7 до 12 часов и с 19 до 24 часов, годовой пробег не превысит 15000 км, а максимальная скорость не должна быть больше 110 км/ч. Если ДТП произойдет в другое время, то страховка выплачена не будет. За превышение скорости и годового пробега последует штраф (сумма выплаты снизится, или компания вовсе откажется от своих обязательств).
Особенности использования телематического оборудования также вызывают некоторые вопросы. Отключать прибор от сервисного разъема запрещено, но это неизбежно при проведении техосмотра. Кроме того, подобные устройства могут плохо воспринимать специфику некоторых марок автомобилей.
наверх