Зачем страховщикам ОСАГО нужен перестраховочный пул?

Запуск перестраховочного пула ожидается страховыми компаниями уже совсем скоро – с 1 апреля 2022 года.

Страхователи ОСАГО в Москве и регионах имеют перманентные сложности с доступностью полисов в тех сегментах, которые страховщикам не выгодны, то есть убыточные клиенты не могут купить ОСАГО, не сталкиваясь с разнообразными «техническими» или иными сложностями. Почему страховщики предлагают решать проблему с помощью методов перестрахования, и будет ли это работать, обсудим далее.

Сможет ли перестраховочный пул обеспечить доступность электронного ОСАГО?

Идея создания перестраховочного пула как раз и состоит в том, чтобы равномерно перераспределять убыточные сегменты между участниками рынка. Предполагается, что распределение будет зависеть от занимаемой доле на рынке, а обеспечение работы будет производиться при помощи базы данных РСА, который уже занимается подготовкой к взаимодействию с новым механизмом.

Расчет страховки ОСАГО предполагает как нижнюю, так и верхнюю планку тарифного коридора, то есть страховщики не могут сами назначать выше или ниже определенной цены ОСАГО, как того бы очень хотелось. По их мнению, некоторых клиентов на страхование принимать по регулируемым тарифам просто не выгодно, значит это должно быть перестраховано.

Однако не у всех страховых компаний есть лицензия на перестрахование, поэтому для обеспечения беспрепятственной возможности пользоваться перестраховочным пулом будут вноситься соответствующие изменения в законодательство. Предполагается, что данный пул в итоге постепенно сможет заменить систему «Е-Гарант», которая не смогла в полном объеме справиться с обеспечением доступности полисов.

В настоящий момент регулятор своими методами воздействует на страховые компании, выявляя и пресекая нарушения прав страхователей на свободную покупку обязательного полиса. Делаются контрольные закупки с фиксацией нарушений, за которыми следуют штрафные санкции, что заставляет страховщиков находиться в тонусе.

Реформирование системы обязательного авто страхования идет полным ходом, и на запуске перестраховочного пула модернизация далеко не будет завершена. Страхователей ждут очередные радикальные изменения, которые, несомненно, отразятся на тарификации. По разным оценкам купить ОСАГО онлайн может стать дороже от 47 и вплоть до 80% дороже. Ожидаемые новшества следующие:

• 2022 год – повышение лимита в части ущерба жизни и здоровью до 2 000 000 рублей;
• 2023 год – расчет компенсации ущерба без учета износа.

Страховщики делают упор на то, что в других обязательных видах страхования данный страховой лимит давно находится на уровне 2 миллионов рублей и это обоснованная цифра для оценки человеческой жизни. Что же касается ликвидации износа в расчетах, то это окажется очень большим благом для страхователей, для которых качество страхового продукта сильно повысится, и данное обстоятельство не может не компенсироваться страховщиками в цене полиса.