Какие изменения планируются при страховании имущества при ипотеке?

В настоящее время при страховании жилья при ипотеке сложилась определенная практика, которая очень выгодна банкам и страховщикам.

Для страхователя это является только дополнительным обременением ипотечного кредита, хотя само по себе страхование имущества и жизни – вещь очень даже хорошая, если происходит в добровольном, а не навязанном порядке. О том, какие инициативы поступили от регулятора в данной области, и какую реакцию они вызвали у заинтересованных сторон, расскажем далее.

Что предлагает изменить Центробанк в процедуре ипотечного страхования?

В текущий период все расходы, связанные с ипотечным страхованием лежат на заемщике, а в случае отказа от страхования банки делают заградительные ставки по кредиту. Регулятор посчитал, что главным интересантом в ипотечном страховании выступает не заемщик, а кредитор. И в связи с этим, а также трендом на удешевление ипотечных кредитов для заемщиков, постановил переложить страхование имущества, жизни и здоровья клиентов банка по ипотеке на кредитное учреждение.

Против данной инициативы выступили сплоченными рядами:

• Представители финансовых организаций (банки, кредитные учреждения);
• Страховые организации.

И это вполне объяснимо: обе эти стороны работают по четкой отлаженной схеме, в которой банки поставляют страховые заказы страховщикам, а страховщики в свою очередь платят комиссии за свершенные сделки. И естественно никто от столь выгодных схем отказываться не намерен, о чем банки и заявили, аргументируя тем, что сложившаяся схема считается вполне адекватной. Однако с точки зрения заемщика вряд ли такие взаимоотношения, в которых на нем наживаются сразу две стороны, могут показаться адекватными. Заемщик крайне заинтересован в доступной и дешевой ипотеке без дополнительных поборов.

Именно этим и руководствовался регулятор, предлагая столь радикальные изменения, которые всколыхнули банковский и страховой мир, заставив финансистов и страховщиков задуматься. Банки задумались о том, как компенсировать утраты страховых комиссий, и то, что они эти потери компенсируют, не оставляет никаких сомнений. Самый очевидный способ – это новые комиссии или ставки при ипотечной сделке. Страховщики в свою очередь просто согласились с тем, что ипотечное страхование должно быть более прозрачным и доступным.

Законопроект пока проходит согласование, и после получения различных замечаний Центробанк все-таки оставил концепцию без изменений. Хотя представители банковских кругов уверены, что это не конечный вариант законопроекта, и после различного рода согласований изменения все-таки будут внесены.

Планируемые изменения при страховке недвижимости при ипотеке затронут только новые сделки или те, что будут реструктурироваться. Чем в итоге обернется реформа для заемщика, еще очень большой вопрос, так как часть такого прибыльного бизнеса никто просто так не отдаст, и скорее всего регулятору придется придумывать какие-то новые методы воздействия на банки.