Выбирая где и как застраховать квартиру или загородный дом, стоит уделить этому вопросу должное количество времени, для того чтобы изучить различные нюансы страхового продукта, правил страхования и ответственно подойти к выбору самого страховщика.
Нужно обязательно разобраться, какие риски входят в полис, и какие есть методы возмещения ущерба – здесь не так все просто, как кажется с первого взгляда.Какие бывают варианты расчета страхового возмещения при добровольном страховании имущества?
Это один из самых важных вопросов при заключении договора страхования ИФЛ. Многим страхователям даже не приходит в голову, что здесь могут таиться подводные камни. Методы исчисления ущерба бывают:
• Метод первого риска;
• Пропорциональный метод.
Для того чтобы понять отличия, давайте разберемся сначала с понятиями страховая стоимость и страховая сумма имущества. Вот, к примеру, новый телевизор стоимостью 100 тысяч рублей и новый диван стоимостью 150 000 рублей. Это страховая стоимость данных вещей. Допустим мы, оформляя страховку квартиры, включаем в нее страхование движимого имущества - а эти вещи как раз входят в определение ДИ как техника и мебель, делаем страховую сумму 200 000 рублей, то есть это тот лимит суммы, на которую мы страхуем наше имущество. При системе первого риска, если украдут телевизор, будет выплачена полностью его стоимость. Так как общая страховая сумма 200 000 рублей, а 100 000 рублей входит в нее. Если же при пожаре пострадает и телевизор, и диван, то будет выплачена сумма не более 200 000 рублей – так это максимум страхового лимита. При этом не будет учтено соотношение страховой стоимости вещей и страховой суммы.
Что касается пропорциональной системы выплат, тут как раз происходит учет и страховой стоимости вещей и соотношение со страховой суммой. Допустим, страховщик в договоре прописал, что из страховой суммы на движимое имущество 20 % пойдет на покрытие ущерба по мебели. А у нас в квартире тот самый диван и все. Ну новостройка. А мы, напомним, застраховались на 200 000 рублей. Так вот, если с диваном приключится беда, будет выплачено так: 20% от 200 000 рублей - это 40 000 рублей. Диван у нас из мебели один, поэтому и будет выплачено 40 000 рублей. А если бы было два дивана, то выплачено было бы опять же 40 000 рублей, но уже за 2 дивана.
На что еще обратить внимание при страховании ИФЛ?
Многие страховщики дают возможность получить возмещение «новое за старое». Ну, тут интуитивно понятно, что имеется ввиду: если сгорел старый диван, будет выплачена сумма, равная приобретению такого же или аналогичного нового дивана. Это очень правильная на наш взгляд опция. Она хоть и удорожит полис, но позволит в случае чего обзавестись новой мебелью.
Стоимость страхования имущества у всех страховщиков разная, и пока нет универсального калькулятора по всем страховым компаниям. Совет простой: обратиться к профессиональным продавцам страховок для получения консультации и по подбору подходящего страхового продукта, или самим сделать расчеты на сайтах страховщиков.
наверх