Защитить автомобиль от повреждения или угона, а также защитить автовладельца от материальной ответственности перед теми, чьё здоровье или имущество пострадали по его вине, в настоящее время позволяет автострахование. К тому же страховые компании предлагают автовладельцам различные дополнительные услуги. На сегодняшний день основными видами страхования являются ОСАГО, каско и ДГО.
Защитить автомобиль от повреждения или угона, а также защитить автовладельца от материальной ответственности перед теми, чьё здоровье или имущество пострадали по его вине, в настоящее время позволяет автострахование. К тому же страховые компании предлагают автовладельцам различные дополнительные услуги. На сегодняшний день основными видами страхования являются ОСАГО, каско и ДГО.
Знакомьтесь — КАСКО!
КАСКО — это добровольное страхование автомобиля от ущерба и угона. На данный момент каско является наиболее популярным среди всех видов добровольного страхования. Правда, если Вы решите купить машину в кредит, то каско превратится из добровольного страхования в обязательное. Таковы условия банка, в противном случае кредита Вам не видать. Но, несмотря на всё это, каско остаётся довольно «гибким» видом страхования, который легко «подстраивается» под нужды водителя.
В классическом варианте каско представляет собой страхование от повреждения автомобиля, либо от повреждения и угона. Максимальная сумма, которую Вам выплатит страховая компания при наступлении страхового случая, равна рыночной стоимости автомобиля на момент заключения договора за вычетом износа транспортного средства за время, прошедшее со дня заключения договора до наступления страхового случая. Сумму износа определяет страховщик по правилам своего страхования.
Что касается рыночной стоимости автомобиля на момент заключения договора, то её определяет эксперт страховой компании. При расчёте рыночной стоимости учитывается год выпуска транспортного средства и его начальная стоимость. Если у автомобиля уже есть пробег по российским дорогам, то за первый год эксплуатации он становится дешевле примерно на 20%, в дальнейшем оценочная стоимость автомобиля падает на 12-15% в год. Стоимость полиса каско обычно составляет 4-8% от рыночной стоимости «железного коня». На конечную стоимость каско страхования влияет множество факторов: модель автомобиля, его текущая стоимость, количество лиц, допущенных к управлению автомобилем, их возраст и водительский стаж, а также общие условия страховой программы.
Для страхователей существует большой выбор возможностей оформить каско страхование: воспользоваться услугами частного агента или салонного брокера (если Вы покупаете автомобиль в салоне), приехать в офис страховой компании, либо воспользоваться услугами независимого страхового агентства. Выбрать наиболее выгодную страховую компанию сегодня тоже довольно легко: множество сайтов предоставляют возможность сравнить цены страховых полисов различных компаний; на некоторых сайтах существует возможность проведения своеобразного тендера между страховщиками с последующим выбором того, кто предложит наиболее выгодную страховку. Но спешим Вас предупредить, что к выбору страхового полиса не стоит подходить так же, как к покупке, например, чайника: в данном случае и потери могут оказаться гораздо более существенными, да и продукт гораздо сложнее. Это только при беглом рассмотрении кажется, что у всех компаний страховые программы одинаковые, на самом деле в правилах у каждой страховой компании есть свои плюсы и минусы, а также свои подводные камни.
Безусловно, Вы можете потратить уйму времени и тщательнейшим образом изучить рейтинги компаний, их условия, отзывы страхователей и т.д. Но не забывайте о том, что время — деньги. Мы рекомендуем Вам не тратить драгоценное время и обратиться к профессионалам в данной области. На страховом рынке есть единственный субъект, работающий исключительно в интересах клиента — это страховой брокер, либо страховое агентство. Их работа заключается в подборе оптимальных программ для каждого клиента, ещё одним плюсом в обращении к брокеру является то, что в случае возникновения разногласий между вами и страховой компанией, он сможет отстаивать Ваши интересы. Таким образом, обращение в страховое агентство позволит Вам сэкономить не только время, но и нервы.
За рубежом данный вид услуг широко распространён: в США и Западной Европе через такие агентства страхуются около 80% автомобилей.
Каждому по потребностям
Каско страхование покрывает и ущерб, и угон транспортного средства. Однако страховые компании предлагают и полисы каско только от ущерба. Стоимость таких полисов ниже, но с каждым днём всё больше водителей осознают, что небольшая экономия на полисе в последствие может обернуться большими потерями. Сэкономить на полисе каско можно, установив на автомобиль хорошую противоугонную систему — радиопоисковую или спутниковую.
У различных страховых компаний полисы каско отличаются наличием различных дополнительных условий и услуг. Например, оплата полиса в рассрочку, упрощенный порядок выплаты страхового возмещения, расширение действия полиса на территорию СНГ и др. Некоторые страховщики предоставляют бесплатную эвакуацию автомобиля, а также вызов скорой помощи в случае ДТП. Также все страховые компании предлагают своим клиентам различные VIP-программы, например, сбор справок в ГИБДД, вызов такси на место ДТП и др. Данные программы предлагаются бесплатно всем владельцам дорогих автомобилей (либо дорогих полисов, что не всегда одно и то же), но докупить их может любой желающий.
Экономить не вредно
У страховых компаний есть предложения и для автовладельцев, которые любят экономить. Например, тарифы каско страхования могут быть снижены для тех, у кого машины ночуют на охраняемых стоянках; для автомобилей, которые ездят только в тёплое время года, а зиму проводят в гараже (в таком случае экономия может составлять до 50%). Также существуют страховки выходного дня, поскольку по статистике ГИБДД, наибольшее число угонов происходит в субботу и воскресенье. Многие страховые компании предлагают так называемые полисы «до первого раза». Такие полисы стоят на 40% меньше, действуют в течение года, но выплату по ним можно получить только один раз. Те автовладельцы, которые попадают в ДТП не чаще, экономят 40%, но если аварии случатся два и более раз, переплата составит от 20% и выше.
Оформление полиса с франшизой, либо указание в нём агрегатной страховой суммы также позволяет снизить стоимость каско. Франшиза — эта сумма, в пределах которой ремонт своего «железного коня» владелец оплачивает самостоятельно. При агрегатной схеме общая сумма выплат, которую автовладелец может получить при страховом случае, уменьшается каждый раз, когда страховая компания выплачивает возмещение владельцу полиса.
Вышеназванные предложения удобны тем, кому удобнее оплачивать незначительные повреждения автомобиля самостоятельно, а в страховую компанию обращаться только в случае значительного ущерба, либо угона.
Когда страховая компания предлагает Вам дешёвый полис каско, необходимо тщательно изучить все условия страховой программы. Страховой компании необходимо зарабатывать деньги, следовательно, полис не может быть дешёвым просто так. Не исключено, что вас устроят предлагаемые условия, но о них следует узнать ещё при оформлении полиса, чтобы впоследствии они не стали неприятным сюрпризом. Так, если Вы опасаетесь, что вашу машину могут угнать, при этом готовы самостоятельно оплачивать весь мелкий ремонт в течение года, полис с высокой франшизой — это оптимальный для вас вариант.
Но, увы, в настоящее время некоторые страховые компании пользуются тем, что большинству людей просто некогда вчитываться в правила страхования и не предупреждают о таких «мелочах», как агрегат или франшиза. В правилах одной страховой компании, довольно известной на отечественном рынке, указано: если человек дважды за полгода окажется виновником ДТП, он должен будет доплатить деньги за уже купленный полис каско, либо его договор будет расторгнут автоматически. Может быть, кто-то сочтёт такие условия нормальными, главное, чтобы человек знал о них заранее. И это ещё один весомый аргумент в пользу обращения в страховое агентство.
наверх