Полная гибель автотранспортного средства – стрессовое событие как для автовладельца, так и для страховой компании (если пострадавший автомобиль был застрахован).
Выплаты исчисляются в значительных суммах, поэтому страховщики всеми правдами и неправдами пытаются занизить ущерб или же вовсе отказать в возмещении. В такой ситуации клиентам приходится идти в судебные инстанции.
Разберемся в терминах
Понятия полная конструктивная гибель ТС и тотал по КАСКО в Москве и других городах несколько отличаются. Если в первом случае подразумевается абсолютное уничтожение авто, то во втором – машину технически восстановить можно, однако ремонт является экономически нецелесообразным решением (выгоднее приобрести подобный б/у автомобиль).
Страховые компании признают тотальную конструктивную гибель ТС, если по оценке независимых экспертов стоимость ремонтно-восстановительных работ больше, установленного процента страховой суммы. При этом при расчете размера компенсация будут учитываться различные моменты.
К примеру, страхуемый автомобиль оценивался в 1 млн рублей. Согласно условиям тотал КАСКО, полностью погибшим автомобиль будет признан, если сумма, затрачиваемая на его ремонт, будет 75 % и выше (т.е. от 750 тыс. рублей).
Как рассчитывается страховое возмещение?
При расчете страховой выплаты СК:
- определяет процент износа;
- вычитает стоимость неповрежденных остатков;
- выдает страхователю оставшуюся страховую сумму.
Например, возьмем тот же самый автомобиль за 1 млн рублей. Из этой суммы будут вычтены 13 % износа (за годовой период). Это уже 130 тыс. рублей. Во время экспертизы стоимость годных остатков чаще всего завышается. Вот вам еще минус 250 тыс. рублей. Итого на руки страхователь получит 620 тыс. рублей. А ведь еще 6 месяцев назад оценочная стоимость данного авто равнялась 1 млн рублей.
Уловки СК и помощь юристов
Безусловно, страховщики умеют экономить деньги. При тотал КАСКО в их арсенале два способа:
- Отрицать полную гибель ТС. С этой целью ощутимо занижается стоимость ремонтных работ.
- Согласиться с полной гибелью авто, но при проведении независимой экспертизы оценить годные остатки намного дороже.
В обоих случаях потребителю, скорее всего, придется обращаться к грамотным юристам. Что они могут сделать:
- Помочь объективно рассчитать стоимости ремонтных работ и годных остатков и доказать в суде факт конструктивной гибели.
- Помочь страхователю применить право отказа от застрахованного имущества. При этом, по решению суда, автовладельцу будет выплачена вся страховая сумма.
Тотальная гибель ТС при автокредите
Если погибший автомобиль находился в залоге у банка, то вся страховая сумма будет причитаться ему. Как правило, страховые организации в подобных случаях предпочитают не производить выплату, а на заемщике так и остается обязанность выплачивать автокредит за уже несуществующую машину.
Чтобы этого избежать, следует сначала сделать выгодоприобретателем вместо банковской организации себя и только после этого заявлять о наступлении страхового события. Правда, в этом случае банк может затребовать от клиента досрочного погашения всего кредита.
наверх