Если транспортное средство после аварии повреждено настолько, что нет смысла его восстанавливать, страховая компания обязана возместить ущерб собственнику автомобиля, застрахованного по КАСКО.
Что такое конструктивная гибель машины
Полис добровольного автострахования по риску «ущерб» защищает от полного уничтожения авто в ДТП или при других обстоятельствах. Страховая компания должна осмотреть машину и оценить нанесенные ей убытки.
Тотал — это признание финансирования ремонта нецелесообразным. Обычно страховщики устанавливают такой «порог»: если стоимость восстановления равна 60 % рыночной цены авто или больше этой цифры, транспорт списывают.
Конструктивная гибель выгодна страховым компаниям, нередко их специалисты намеренно завышают сумму ущерба. Единственный способ получить адекватную оценку урона — заказать независимую экспертизу.
Порядок осуществления выплат
Чаще всего владельцу автомобиля предлагают один из вариантов:
- Отдать транспорт страховщику. Все, что осталось от машины, переходит в собственность компании, клиент получает компенсацию по КАСКО, равную рыночной стоимости авто.
- Оставить разбитую машину себе и получить сумму, из которой вычтут цену годных остатков — целых узлов и запчастей, которые можно демонтировать и продать для дальнейшего использования.
Многие не хотят заниматься разборкой и реализацией деталей, отказываясь от машины. Если страховая компания начинает настаивать на конкретном способе компенсации ущерба, значит, он очень выгоден для нее. Чтобы грамотно защищать свои права, нужно внимательно изучить текст полиса КАСКО и выяснить условия страхования.
Популярные схемы для занижения суммы компенсации по тоталу
Страховые компании разработали немало способов обмана клиентов. Эти организации являются коммерческими, поэтому они при помощи любых методов стремятся снизить собственные убытки.
Признание тотала — один из вариантов минимизировать расходы. Выгода состоит вот в чем: восстановление автомобиля обойдется дороже, чем выплаты за конструктивную гибель машины. После компенсации за нанесение ущерба страховка КАСКО будет все еще действительна, и при дальнейших страховых случаях придется снова платить. Чаще всего схему с тоталом используют, если нет виновника аварии, имеющего полис «автогражданки», чтобы взыскать с него часть средств по суброгации. Эксперт страховщика просто дотягивает убытки до нужного процента, что явно незаконно.
Другая распространенная махинация — завышение цены годных остатков. «Карманный» оценщик назначает за них нереально высокую цену, поскольку из суммы выплат вычитают эту сумму. Продать целые детали в дальнейшем по этой стоимости оказывается невозможно.
Как себя защитить
Несколько простых советов помогут обезопасить себя от обмана со стороны страховщика:
- Пред тем, как подписать договор с какой-либо компанией, обратите внимание на процентный порог по тоталу: он не должен быть слишком низким.
- Просите разъяснить все непонятные вам формулировки. При двояком их трактовании требуйте уточнения текста.
- Если вы не уверены в корректности подсчетов эксперта от страховой компании, обращайтесь к независимому специалисту.
наверх