Если вы обратитесь за советом относительно оформления договора в любую страховую компанию, то узнаете, что обезопасить себя по максимуму можно, если купить страховые полисы добровольного и обязательного страхования авто, дополнив их страховками на водителя и пассажиров.
Именно такой пакет вам будут пытаться продать. Все бы ничего, но стоимость подобной защиты очень «кусается». Если прикинуть по минимуму, вы заплатите в пределах 15 % от цены самой машины. Позволить себе подобную «роскошь» многие водители не в состоянии.
Полное и частичное страхование КАСКО
Если подойти к делу с умом, можно только по КАСКО сэкономить не менее 40 % от стоимости страховки.
При ознакомлении с условиями договора важно обратить внимание на такие моменты:
- перечень покрываемых рисков;
- подход к выплатам при наступлении страхового случая.
Полное КАСКО страхует от ущерба автомобилю и от угона. Иногда проще исключить некоторые риски из текста полиса. Например, водителю старенького «Москвича» не стоит особо опасаться хищения транспорта, основное внимание стоит уделить риску «ущерб». А вот дорогую иномарку лучше обязательно застраховать от угона.
Цена частичного КАСКО снижается, иногда существенно. Страховка с защитой от угона будет стоить дешевле, если машина оборудована современной автоматической системой безопасности, позволяющей отслеживать местоположение транспорта через спутник. Для некоторых марок машин ее установка — обязательна. Также при формировании тарифа учитывается способ хранения авто в ночное время суток. Если это закрытый гараж или охраняемая стоянка, то цена должна быть ниже.
Полисы КАСКО обычно покрывают такие виды ущерба, нанесенного:
- при пожаре;
- падении на авто предмета;
- в ДТП;
- стихией;
- животными;
- неустановленными лицами.
Некоторые страховые компании позволяют самостоятельно формировать перечни рисков, регулируя стоимость договора. Другие для снижения цены сами не включают некоторые виды рисков, например, повреждения транспорта при стихийных бедствиях.
Франшиза и системы выплат
Еще один фактор, влияющий на стоимость страховки — франшиза. Чем она выше, тем дешевле полис. Эта опция позволяет автовладельцу не тратить время на оформление выплат из-за мелких вмятин или царапин. Тем, кто ездит осторожно и крайне редко попадает в серьезные аварии, франшиза будет удобна.
Есть несколько способов произведения выплат:
- После каждого страхового случая; максимальный размер компенсации равен страховой сумме и не зависит от количества обращений (неагрегатное КАСКО).
- Агрегатное КАСКО — устанавливается совокупный лимит выплат, с каждым страховым случаем максимальный размер компенсации уменьшается. Полис КАСКО, имеющий такую систему, обойдется дешевле.
- По первому требованию; выплаты осуществляются только при первом обращении. Такой способ предпочитают те, для кого первоочередная проблема — угон.
Еще факторы, влияющие на стоимость — характер определения ущерба, условия его возмещения (ремонт, оплата счетов, предъявленных владельцем, выплаты по калькуляции, произведенной специалистом страховой компании и др.). Клиент не имеет механизмов воздействия на данные компоненты договора, но может выбрать другого страховщика с более подходящими условиями.
Многие СК предлагают скидки и бонусы, позволяющие сэкономить до 20 % от стоимости договора. Например, довольно выгодны предпраздничные программы.